点焊机厂家
免费服务热线

Free service

hotline

010-00000000
点焊机厂家
热门搜索:
行业资讯
当前位置:首页 > 行业资讯

多银行贷款利率按兵不动中小企业能否获益待观察

发布时间:2020-03-26 18:31:25 阅读: 来源:点焊机厂家

日前,央行宣布,自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制,央行相关负责人表示,全面放开贷款利率管制有助于降低企业融资成本,提升银行服务水平,更好地发挥金融支持实体经济的作用。由于长期以来,我国中小企业面临融资成本高、获得贷款难的问题,因此贷款利率下限的放开能否扭转中小企业的融资困境,成为业界普遍关注的问题。

多家银行贷款利率未作调整

7月22日,记者登录招商银行、光大银行、平安银行等多家银行官方网站,在“贷款利率”一栏中看到,上述银行均未对贷款利率作出调整,仍以2012年7月6日生效的利率为准,其中6个月以内的贷款利率为5.600%,6个月至1年的贷款利率为6.00%,1年至3年的贷款利率为6.15%。

“目前暂未接到总行调整贷款利率的通知,贷款利率保持不变。”浦发银行一家基层网点的客户经理这样告诉记者。

“针对不同的客户,银行的贷款利率会有所差别,贷款利率下浮也并非针对所有企业。央行放开贷款利率管制,银行肯定会进行重新定价,但短期内还看不到变化。”某城商行资产负债管理部人士说。

商业银行并未迅速作出贷款利率调整的动作,也符合此前业内专家的预测。“接下来的一段时间内,银行不会大幅降低贷款利率,而是会保持贷款利率稳步地调整。因为在经济增速下行周期,银行如果大幅降低贷款利率,利润会受到很大冲击。”中信银行研究规划部总经理张春子表示,银行需要调整资产配置,加强利率管理,逐步调整贷款利率,才会获得稳健发展。

兴业银行首席经济学家鲁政委表示,贷款利率最终如何变化取决于两个方面:一是贷款的供给总量;二是信贷需求者的谈判能力。从前者来看,目前贷款总量总体偏紧,因而,并不会导致贷款利率整体显著波动;从后者来看,对具有谈判能力的主体,过去由于法规的限制,最低利率只能下浮至七折,现在则存在下浮更低的空间,这类主体主要是央企、地方政府和其他高信用等级的企业,对于其他企业来说,由于此前利率本来就是上浮的,因而本次调整影响不大。

短期内中小企业融资成本可能上升

记者注意到,央行发布的《2013年一季度货币政策执行报告》显示,执行基准利率的贷款占比23.8%、执行上浮利率的贷款占比64.8%,两者合计88.6%;执行下浮利率的贷款11.4%,这其中很大一部分是居民住房按揭贷款,其他类型贷款的占比很少,执行0.7倍下限贷款的比例几乎可以忽略。

这就意味着,取消贷款利率下限在短期内对降低企业部门融资成本的贡献不高。尤其对中小企业来说,目前银行对中小企业的贷款利率普遍上浮,因此取消贷款利率下限对改善中小企业融资难的作用可能有限。

当得知央行的贷款利率改革政策后,浙江省泵阀行业协会秘书长陈文荣表示,中小企业能否改善融资状况,取决于信贷资金的供给和需求,由于目前信贷资金仍是供不应求,控制权掌握在银行手中,银行为了盈利和风险控制的考虑,对中小企业贷款的发放仍然比较严苛。

“目前浙江地区许多中小企业的贷款利率都上浮40%以上。”陈文荣告诉记者,“大多数中小企业都是租的厂房,没有抵押,加上去年的民间借贷风波使中小企业相互之间的信用丧失,无法通过联保互保的方式获得贷款,中小企业融资仍面临困境。”

在银行信贷资金紧张的现状下,基准利率上浮的贷款都有企业排队,银行自然不会主动降低利率甚至低于基准利率去迎合企业的需求。

“由于大企业相对小企业具有的优势短期不变,比如政府隐性担保,项目往往与政府相关,且存款规模较大。叠加贷款利率的开放,使银行在竞争大企业客户时会给予更优惠的融资成本,提高了大企业和金融机构之间的议价能力。然而,银行为了补偿大企业贷款利率下行带来的损失,而中小企业对资金需求较高,因此银行可能会进一步提高中小企业贷款利率。”兴业证券分析师王涵表示。

尽管短期内中小企业融资成本可能会上升,但长期来看,贷款利率下限取消还是将利好中小企业。

“对于中小企业,现在农信社的贷款利率上限取消了,这些缺钱的企业贷款利率会提高,但贷款的可获得性会改善。过去,银行觉得贷款给这些企业不划算,现在由于条例的改变,可以有更高的利率,特别是农信社,由于中小企业通过给予更高的利率来获得贷款。”鲁政委表示。

利率市场化推进需要其他配套措施

采访中不少业内专家表达了这样的担忧:许多新兴市场国家在贷款利率放开之后,都曾经出现贷款、存款利差大幅度扩大的情况,中小企业支付的利率越来越高,大企业支付的利率越来越低,由此造成的金融风险也将加大。

因此,利率市场化改革需要其他制度配合才能达到预期效果。

“实现利率市场化需要一定的前提条件,包括稳定的宏观经济环境和完善的金融市场,中央银行需要具备较高的利率间接调控水平,商业银行较强的定价和抗风险能力,以渐进改革式推动利率市场化,重视利率市场化过程中的风险防控,要转变货币政策调控方式,以健全的法律制度为保障。”上述城商行资产负债管理部人士表示。

中国人民银行研究局副局长王宇认为,中国推进利率市场化面临两个困难。在微观层面,国有企业和国有银行是软约束,并且他们是“大而不能倒”,预算软约束的直接后果就是国有企业和银行缺少激励与约束机制。在宏观层面,利率的决定、变动和传导需要完善的金融市场,但中国金融市场发展不完善。孟扬

春季牛皮癣的预防常识有哪些深圳肤康皮肤病专科门诊部正规

男性早泄因素多重庆中德生殖医院介绍几个常见原因

人流后同房会出现子宫内膜炎吗

潍坊银屑病医院提醒牛皮癣患者的饮食护理事项是什么